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建設工程保險的特點

為了適應不同的建設

建設工程保險是一種綜合性保險，是保險在工程建設領域的應用。由於建築產品、工程類型、施工方法、施工工藝、地理位置、風險類型、風險原因、投資規模、管理結構、使用材料和設備等條件的特殊性，很難有一個統一的建築工程保險合同來涵蓋不同的工程項目，因此建築工程保險只能“量身定做”，以適應不同的建築工程風險。建築保險具有以下特點:

(1)建築工程保險所承保的風險具有特殊性。

建設項目工程進行保險公司承保的風險的特殊性具體表現在：

1.建設項目工程保險在承保被保險人物質文化財產損失風險的同時，還可能承保被保險人員工的意外傷害風險、工程保險第三者責任公司風險管理以及教師職業教育責任審計風險。

2.承保的風險多為露天施工，或地下或水下，施工項目一般耗時較長，還要經曆嚴寒酷暑，抗風險能力較弱。

3.保險風險客體在整個保險期內始終處於動態過程，並且存在大量的交叉操作，可能受到各種複雜風險因素的影響，從而增加了風險的不確定性。

(2)建設工程保險對承保項目和風險的保障具有綜合性

建設項目工程保險公司針對承保風險的特殊性提供了綜合性的保障。建設中國工程保險除了承保各種財產損失之外，還要承保第三者責任和職業教育責任等責任審計風險。同時我們建設一個工程保險還針對我國建設信息工程的具體實際情況，提供運輸途中、建設系統工程技術人員工地外出途中、工程保修期中各類財務風險的專門保險。

(3)建設工程保險承保期間存在不確定性

一般來說，財產保險的保險期限是相對固定的，通常為一年，可以每年投保一次。建設工程保險的保險期限取決於不同的保險種類和不同的建設工程。有的保險按年投保，有的保險按建設項目投保，有的保險按建設項目投保，一般按工期確定，往往是幾年，甚至十幾年，時間不是一個整年作為一個單位。此外，與其他財產保險不同，建設工程保險期的起止日期不能在簽訂保險合同時確定，而是根據保險單的規定，與實際建設工程保險期相一致。

(4)建設工程保險合同的附加條款多種多樣

由於各種建設項目的風險不同，很難設計出適合所有項目的保險合同。為了適應不同的建設項目，可以在主險上附加各種附加條款或擴展條款，承保與建設項目有關的各種財產風險、費用損失和人身傷亡風險，或者可以列舉部分財產、風險和費用損失除外。這些附加條款或擴展條款是建築工程保險的重要組成部分，保險人和投保人可以根據保險標的的實際情況靈活運用。

(5)建設項目工程進行保險的被保險人具有廣泛性

由於工程施工過程的複雜性，可能涉及的參與方和相關方很多，主要包括施工單位、總承包商、分包商、設備供應商、勘察設計單位、工程監理、質量檢驗機構等。他們都可能在項目中擁有保險利益，成為被保險人。

(6)建築工程保險保額巨大。

建設項目投資往往是巨大的，特別是隨著工程技術和工程質量要求的提高，建設項目投資也不斷增加。在建築保險中，意外保險保險金額是根據投標價值或申請人承擔的經濟賠償責任確定的，保險合同的標的通常包括建築和安裝項目、建築設備和用具、建築材料以及工地人員的身體健康和預期壽命。

(7)建築工程保險的保險金額是可變的。

建設項目工程保險物質經濟損失部分的保險金額針對的是建設中國工程的實際應用價值，而建設社會工程的實際使用價值隨著我國工程發展建設的進度是逐漸增長的，不同的時點具有自己不同的保險金額，到工程完工時，保險金額達到我們最大。所以，在保險期限內的任何需要一個時點，保險金額是不同的。通常通過建設信息工程保險在投保時，一般都是按照系統工程設計概算或工程合同價作為一種保險金額，在保險期限內發生財務風險分析事件時，一般視為足額投保，按實際損失情況進行賠償，待工程竣工驗收工作之後，按工程的實際結算金額作為農業保險金額，調整保險費。