25-30歲，如何制訂你的家庭理財規劃?

25-30歲的這5年，是人生最重要的5年。它意味著人的成熟、發展，意味著邁進人生的新階段，不但組建了家庭，未來可能還要迎來小生命的出世，你要承擔相應的責任和義務也責無旁貸。家庭理財的重要性更是務必推上日程、重新規劃。

結婚不到半年，小王和他的妻子都是各自掙各自花，並沒什么規劃。他們在昆山買房，老公薪水付房貸，老婆付生活費，他們就隨意消費。恰好前不久，他們要增添大件卻沒辦法全款買下。彼此埋怨的同時，他老婆也很委屈，薪水如今過少，物價還一直在漲。

為了錢吵架的夫婦實在太多了，其實，這是因為他們都沒做好正確的理財規劃。

財務分析

他們兩個人剛完婚，但從目前的家庭資產而看，他們沒存下哪些資產，每月盈餘的錢有時用的太多，可見他們兩個人都還停留在花未來的錢的階段中。小兩口子應當重新審視理財，該減少的要減少。

小王原來不做賬，後來我讓他去做賬一段時間。他自己仔細算了一下賬，他發現原來兩人不做飯，每月消費僅吃飯和打的就占去了月收益一大半，後來她老婆便開始學著自己做飯。

生活費加上房貸最多占總收入的40%-50%，他們兩口子目前房貸層面的壓力還能夠，小王付4000塊的房貸，老婆承擔平時的日常支出。

他們關鍵的問題在於，他們儲蓄過少，目前家庭每個月只有4500塊的盈餘。小兩口子消費水平很高，小王喜愛出去吃飯，娛樂消費也很多，小王應該降低自己的生活開支，小王和他老婆平常娛樂和旅遊開支占非常高，有時他們可以稍微回絕有關活動，這樣算來，每個月總計可省2000塊左右。

統一理財規劃

理財目標：小王和他的老婆兩人每月能攢下6500元。

新婚夫妻剛剛在一起生活的時候，小編認為這還需要一段時間的磨合期，畢竟每個人的生活習慣和掏錢習慣都有所不同。婚後彼此相知相惜，感情歸於平淡，彼此醫療保都要面對油鹽醬醋茶，從瑣碎的事來考驗愛情。

尤其是家庭創立前期，絕對不能大手大腳，防止過於闊氣了，未來家庭還有很多目標，例如他們畢竟要有個孩子，孩子教育金也有養老計劃都要推上日程。

預留6個月支出做為現金流

在剛需家庭廣泛的情況之下，最好最先要有一定的現錢規劃。

小王和他妻子是新組建的家庭，在家庭還平穩的情形下，他們只要留下6個月家庭基本支出即可，每個月3000元，那么6個月留1萬8就可以。這1萬8左右錢假如能承受風險可以放在P2P活期商品裏，假如能承受風險低可以放在貨幣基金。

這1萬8是作為家庭未來的周轉資金的，周轉資金將來能夠給親戚禮錢或自己住院急用錢的時候可以隨時取出錢來。

家庭保障規劃

當代人都要注意家庭保障的計劃，例如他們最好從收益中取出10%-15%的部分來做一個家庭保障計劃，就是說在車險公司開一個賬號，來保障大家家庭基本生活支出、小孩教育費用、家人醫療費、夫妻倆養老費用、突發事件的緊急費用等。

小王兩口子已經有了醫保，卻沒有商業險，社保僅僅能夠保障社會保障的功效，保障的范疇太小了，只能感冒的時候買藥。

因此選購一部分商業險，例如重疾險、醫療保險的險種，兩人每個月買保險的錢保持在600-800塊左右，提議只購買重疾險和意外險就行。

提升儲蓄占比

婚後花銷很多是能夠避免的，例如他們能夠在家裏自己做飯，這樣就可以節省出去的時候的飯錢，在家裏吃飯還更加健康，不必擔心添加物、地溝油等。

如果要節省錢來，有時就要提醒自己提升存款比例，假如他這個月很想買一台電腦，可他還想買一雙鞋，他便不能對心儀的衣服或電子設備再下手了，不然就壓根省不下錢，產品將來的使用價值是最關鍵的。

孩子教育、父母養老

孩子是父母的未來，在培養孩子層面一定要在出生前就備好生產成本、教育費用的儲蓄。孩子已經出生，就要開始替他攢教育資金也有培訓費。

此外，他們也不能忘記為自己未來的養老和彼此父母的養老金做一定的規劃，那樣才能做到萬無一失。

簡易總結一下給小王制訂的理財規劃：

理財目標：在原先月盈餘4500元的基礎上再節省2000塊左右，每月能攢下6500元。

1.周轉資金：他們要盡早存到家庭6個月左右周轉資金，1萬8到2萬左右做為家庭備付金，用活期的方式去儲蓄，這樣以後看病的時候可以急需。考慮到小王有年終獎恰好1萬5，很快就年底了，直接可以把小王的年終獎做為周轉資金(放到P2P活期或貨幣基金)。

2.他們兩口子都有買重疾險和意外險，每月花600-800塊左右。

3.他們來年准備要一個寶寶，他們能夠為將來的小孩每年也儲蓄一部分錢，要不是讀私立幼兒園或名牌的學校壓力會小一點，每月攢下800-900元，每年就可以存到7000-10000元。

當然也可以選購兒童兩全保險(分紅型)，很多產品都有5年交、交至15歲或交至18歲幾類歸類，這個你可以隨意選擇。盡管盈利不高，可是作為一種教育強制儲蓄，家長的錢不會輕易消費掉就沒了。

4.每月攢下600-700元(每年存8000元)給父母做為養老金，家庭前期可以先給父母存養老金。如果未來夫妻雙方的薪水提升，夫婦能夠給自己積累養老金。

5.每個月定投基金1500元，通常是股票基金，混合基金，指數基金(2-3年定投)。這部分錢將來盈利能夠用於支付小孩的培訓班或是教育;此外剩下的1000元每個月能夠投資P2P理財。

成家後，你的重擔會越來越重，你要學會規劃你的家庭財產，給年逾古稀的爸媽存到養老金，孩子還小，你要給他提供更好的教育環境。

醫療保險

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