網上借錢詐騙頻傳：教你識破常見手法，保護自身權益

網上借錢詐騙的常見手法

隨著科技進步，網上借錢已成為許多人解決資金需求的便捷選擇。然而，詐騙集團也趁機利用這種便利性，設計各種手法誘騙受害者。以下是幾種常見的借貸 服務詐騙手法：

假冒平台：仿冒知名平台，騙取個資與金錢

詐騙者會仿冒知名借錢貸款平台的網站或APP，利用相似的網址或介面，誘導使用者輸入個人資料或進行轉帳。例如，香港金融管理局曾接獲多宗投訴，指出有詐騙集團假冒本地知名銀行或金融機構，要求受害者提供身份證號碼、銀行帳戶密碼等敏感資訊。

免抵押、免擔保：誘騙申請人提供個人資料

詐騙者常以「免抵押、免擔保」為噱頭，吸引急需資金的人士。他們會要求申請人填寫詳細的個人資料，甚至要求提供銀行帳戶資訊，聲稱是為了「審核貸款資格」。實際上，這些資料可能被用於非法用途，如盜用身份或進行其他詐騙活動。

先繳交保證金、手續費：以各種名義騙取金錢

另一種常見手法是要求受害者在放款前先繳交「保證金」、「手續費」或「稅金」。詐騙者會以各種理由（如「信用不足」或「風險評估」）要求轉帳，並承諾款項會在貸款發放後退還。然而，一旦受害者支付款項，詐騙者便會消失無蹤。

釣魚網站：竊取銀行帳戶與密碼

詐騙者會發送偽造的電子郵件或簡訊，引導受害者點擊連結進入釣魚網站。這些網站看似正規的網上借錢平台，但實際上是用來竊取銀行帳戶密碼或其他敏感資訊的工具。根據香港警方數據，2022年共接獲超過1,200宗與釣魚網站相關的詐騙案件，損失金額高達數千萬港元。

如何辨識網上借錢詐騙？

面對層出不窮的詐騙手法，學會辨識真偽至關重要。以下是幾種實用的方法，幫助你避免落入借貸 服務詐騙的陷阱：

檢查網站網址：注意是否有拼寫錯誤或奇怪的網域

正規的借錢貸款平台通常會使用專業的網域名稱，且網址拼寫正確。詐騙網站則可能使用相似的拼寫（如將「bank」改為「banck」）或奇怪的網域（如「.xyz」或「.info」）。此外，正規網站通常會使用「https」加密協議，並在瀏覽器地址欄顯示鎖頭圖示。

驗證平台真偽：查詢公司註冊資訊、聯絡方式

在申請網上借錢服務前，務必查詢該平台的註冊資訊。香港的公司可透過「公司註冊處」網站查詢商業登記證號碼。此外，正規平台會提供詳細的聯絡方式（如地址、電話號碼），並有專人回應客戶查詢。若平台僅提供電子郵件或即時通訊軟體作為聯絡方式，則需提高警覺。

不要輕易提供個人資料：謹慎驗證對方身份

正規的借貸 服務機構不會在未經審核的情況下，要求申請人提供過多個人資料。若對方要求提供身份證副本、銀行帳戶密碼或信用卡資訊，應立即停止互動並進行查證。記住：銀行或合法金融機構絕不會透過電話或簡訊索取密碼。

注意異常要求：例如先繳交費用、索取銀行帳戶密碼

任何要求先繳交費用的借錢貸款服務都可能是詐騙。正規平台通常會從貸款金額中扣除相關費用，而非要求申請人提前支付。此外，若對方要求提供銀行帳戶密碼或要求遠端操作你的電腦，絕對是詐騙行為，應立即報警。

遇到網上借錢詐騙該怎麼辦？

若不慎落入詐騙陷阱，冷靜應對是減少損失的關鍵。以下是遭遇網上借錢詐騙時的處理步驟：

保留相關證據：例如對話紀錄、網站截圖

第一時間保存所有與詐騙者的溝通紀錄，包括對話截圖、電子郵件、簡訊等。若涉及釣魚網站，應截取整個網頁畫面（包含網址）。這些證據將有助於後續的報案與調查工作。

向警方報案：提供詳細資訊，協助警方破案

香港市民可透過以下管道報案：

• 致電警方反詐騙協調中心24小時熱線：18222
• 親臨任何一間警署
• 透過「電子報案中心」提交資料

報案時需提供詳細資訊，包括詐騙者的聯絡方式、轉帳紀錄、銀行帳戶號碼等。根據香港警方統計，2023年上半年共接獲超過3,000宗與借貸 服務相關的詐騙案件，其中約15%的案件因證據充足而成功破獲。

通知銀行或信用卡公司：凍結帳戶，防止損失擴大

若已提供銀行帳戶資訊或進行轉帳，應立即聯繫銀行凍結帳戶。香港金融管理局建議，民眾在發現可疑交易後，應於24小時內通知銀行，以增加攔截款項的機會。此外，若信用卡資料外洩，也應立即通知發卡銀行停用卡片。

如何保護自身權益，避免網上借錢詐騙？

預防勝於治療，以下措施能有效降低遭遇借錢貸款詐騙的風險：

選擇信譽良好的平台：查詢評價與背景

申請網上借錢服務時，應優先考慮知名且信譽良好的平台。可透過以下方式查詢平台背景：

查詢項目	方法
公司註冊資訊	香港公司註冊處網站
金融牌照	香港金融管理局持牌機構名單
用戶評價	論壇、社交媒體、消費者委員會網站

不要相信過於優惠的條件：小心高利貸與詐騙

若某借貸 服務宣稱「零利率」、「免審核」或「極速放款」，很可能是不法分子的誘餌。根據香港《放債人條例》，合法貸款年利率不得超過48%，任何超出此範圍的貸款都屬違法。此外，正規金融機構一定會進行基本的信用審核，不會承諾「100%批核」。

定期更換密碼：保護個人帳戶安全

為防止個人帳戶遭盜用，應定期更換銀行及網上借錢平台的登入密碼。香港電腦保安事故協調中心建議：

• 每3個月更換一次密碼
• 避免使用生日、電話號碼等簡單組合
• 不同平台使用不同密碼
• 啟用雙重認證功能

案例分析：常見的網上借錢詐騙案例

以下是香港近期發生的真實借錢貸款詐騙案例，幫助讀者更具體了解詐騙手法：

案例一：假冒銀行APP騙取保證金

2023年初，多名香港市民收到偽裝成某大型銀行的簡訊，聲稱可提供「低息貸款」。受害者下載假冒APP後，被要求繳交2萬港元「保證金」才能放款。一名60歲退休人士因此損失積蓄，警方調查發現該APP與正規銀行毫無關聯。

案例二：社交媒體貸款廣告誘騙個資

詐騙集團在Facebook刊登「免文件、快速放款」廣告，吸引急需資金的小商家主。受害者填寫線上表格後，詐騙者冒充銀行職員致電，要求提供身份證及銀行帳戶照片。數日後，受害者發現帳戶遭盜用，損失超過15萬港元。

案例三：偽造貸款合約騙取手續費

一名大學生在搜尋網上借錢服務時，接觸到聲稱「學生專屬貸款」的網站。在簽署電子合約後，對方以「律師費」、「印花稅」等名義要求支付共8,000港元。受害者付款後發現所謂的「合約」根本無法律效力，網站也隨即關閉。

提高警覺，保護自身權益，避免成為網上借錢詐騙的受害者

在數位金融時代，借貸 服務的便利性伴隨著風險。透過了解常見詐騙手法、培養辨識能力，並採取適當的防護措施，能有效降低受害機率。記住：天下沒有白吃的午餐，過於優惠的借錢貸款條件往往暗藏陷阱。若遇到可疑的網上借錢邀約，務必查證再行動，必要時可尋求警方或金融監管機構的協助。唯有保持警覺，才能在享受金融科技便利的同時，確保自身權益不受侵害。

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