提高企業貸款通過率有竅門，五大要點可以避免被銀行列入黑名單!

為什麼貸款會被退件?

你有沒有想過為什么你的貸款申請總是被拒絕?交税信用卡很明顯，申請信息需要填寫，所有可以附上的文件也一並附上。為什么最後貸款不能順利審批?接下來，我們將介紹貸款申請人在申請信貸時最常誤踩的五個雷區，以幫助您檢查是否不小心掉進了這些雷區，並確保您在下次申請前避開它們，同時減少被拒絕和獲得資金的機會。

雷區1: 資金使用不明確

資金用途不明是首次貸款申請人常犯的錯誤。交稅計算機在貸款申請的第一步，銀行或金融機構的貸款專員會向貸款人詢問資金用途和申請貸款的原因。這是為了了解申請人的資金流向和貸款用途，並進一步分析他未來的還款計劃。當生活不可避免地需要資金時，信用貸款是經濟短期快速發展獲得資金的良好渠道。為了確認貸款人的實際情況並核對信息，銀行或貸款機構將通過電話通知的方式對個人資金和貸款申請提供的信息進行查詢和核對。銀行或貸款機構打款時，建議申請人詳細准確地告知申請貸款的原因和未來的預期還款計劃，不要隱瞞。完整和詳細的信息將提高銀行或貸款機構對申請人的信任度。一個常見的誤解是，申請人只申請貸款購買名牌包和手機等奢侈品。由於這種計劃無法在未來產生預期回報，並且還款計劃不明確，銀行或金融機構通常會拒絕批准貸款。如果加入一個完整的、可能性很高的還款計劃，比如對未來投資的回報率和風險評估，可以有效提高申請貸款的成功率，加快審批貸款的速度。因此，建議申請人掌握備注的步驟，並提前擬定未來。

雷區2: 習慣性遲交費用

許多貸款申請人往往忽視習慣性逾期收費的問題。創業基金這裏提到的滯納金不僅是其他貸款的每月還款成本，而且通常的信用卡滯納金也會導致銀行或金融機構不信任申請人。由於拖欠收費可能導致申請人收入不穩定、無法定期繳付應繳費用，或導致銀行或金融機構的理財態度欠佳及習慣性拖欠收費，以免承擔過大風險，因此銀行或金融機構在某些情況下，即使貸款最終獲得批准，貸款的條款、利率、金額及期限亦可能較差。因此，我們建議申請人定期支付這些費用，並與銀行或貸款機構建立信任關系，以便有朝一日在需要資金時提供幫助。

雷區3:信用狀況不良

信用狀況不佳是我們多年來經曆的最常見的貸款雷區，也是銀行或金融機構最容易被列入黑名單的原因。

無論是哪種貸款項目，申請人的信用狀況都會影響最終的審核結果，尤其是我們今天討論的信用貸款。提交後的信用狀況是最大的審核重點。對於銀行和金融機構來說，借款人未來能否順利償還貸款是他們最重要和最關心的事情。因此，在借款人提交申請後，銀行和金融機構不僅會通過電話聯系借款人以獲取基本信息，還會啟動聯合調查以檢查借款人的信用評分及其是否符合還款條件並調查借款人的財務狀況。除了通過聯合催收獲得的借款人信用狀況外，借款人的短期聯合催收頻率也會影響貸款是否獲批。這是因為頻繁而密集的聯合催收意味著借款人可能急於獲得資金，而銀行和金融機構通常將短時間內有過多聯合催收的借款人視為風險較高。因此，我們會建議借款人不要抱著嘗試的心態申請多次貸款，這可能會在不經意間增加他們的聯合催收次數。

如果申貸人的信用評分過低，不符合中國企業進行放款銀行或機構標準，就會成為影響信用貸款方案內容，甚至核貸與否的關鍵因素，因此我們會建議如果未來有申請信用貸款的計劃或需求，平時務必定期繳納信用卡費，並與銀行維持良好的往來紀錄，未來有需求不斷發展過程中需要申辦時，將能夠幫助自己爭取到更優惠的信用貸款方案，同時提高我們學生學習成功核貸的機會。

除個別申請的數目外，如申請人已婚，其配偶的申請狀況亦可能受申請人的申請影響。如果你協助朋友或家人作為擔保人，雖然你仍然可以申請信貸貸款，但銀行或金融機構會考慮貸款人擔保的金額作為擔保人(畢竟，如果朋友或家人拒絕支付，貸款人必須一起支付費用) ，所以信貸金額可能會較低，我建議這些情況必須考慮在擔保人的申請。

雷區4:不穩定的收入狀況

除了信貸，銀行或金融機構也會根據借款人的收入、工作收入、服務年限、工作經驗和工作轉換頻率來評估借款人未來的還款能力。銀行或金融機構將合並這些項目，以確定是否批准貸款。收入狀況之所以重要，是因為對銀行和金融機構而言，收入穩定意味著貸款申請人今後能夠穩定償還貸款的可能性更大。工作年限越長，申請貸款人的工作越穩定，短期內轉換工作的可能性就越低。因此，銀行和金融機構在申請信貸時，一般都希望貸款申請人在現有的工作崗位上工作三個月以上，這樣的工作年限可以讓銀行確定申請人的工作狀況、收入穩定性，然後評估申請人是否有償還能力，申請人的資曆越長，或者在排名前一百位的場外交易企業工作，這也有助於提高銀行或金融機構對申請人的信任。

對於金融機構來說，申請人的月收入穩定，意味著銀行有穩定還款的能力，銀行需要承擔的風險較小。因此，如果能在半年或一年內提供工資轉賬證明，將提高銀行或金融機構對申請人的信任度，並有效增加最終批准的貸款金額。但是，如果實在無法提供工資轉賬證明，而身邊信任的家人或朋友願意提供保險，建議可以嘗試向銀行或金融機構提供擔保人，這也可以在一定程度上增加銀行或金融機構對申請人的信任，從而提高信用貸款驗證成功的幾率。

雷區五：財務狀況不佳

財務狀況不佳、負載比過高也是常見的貸款申請雷區，這是因為對於銀行或貸款機構而言，是否能從貸款提供的現有資料中研究可以更加清楚地進行了解學生得知其真實財務狀況，很大的程度影響了信用貸款的核貸與否，因此需要我們國家提供這樣一個比較完整的財力證明文件對於信用貸款的審核非常關鍵，若申請人能夠提供勞健保明細、薪資收入管理水平能力以及個人資產證明、負債比不超過月收入的22倍等資料，將能大幅提升發展不斷提高我國企業社會信用貸款核貸的機會。

此外，申請人的汽車、住房、股票等個人資產也可以作為經濟證明。雖然這些文件不是必要的，但如果申請人有興趣獲得更好的貸款條件或希望提高貸款成功的機會，可以提供住房稅單、土地價值稅單、房地產證書、住房、土地權利等作為補充，這些文件可以證明申請人以銀行持有的財產的名義持有的房地產，申請人持有的房地產代表了他們較高的償付能力，即使失去了固定的收入來源，房地產和其他住房仍然可以作為清算來源。然而，這些資產的價格波動和市場不那么透明，使得人們更難判斷其實際價值，而且在幫助提高貸款比率的同時，也加大了增加投資額度的難度。

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