信用卡詐騙罪有聽過嗎?惡意透支與其關聯又是如何?

什么叫信用卡詐騙罪?

信用卡是銀行業向個人和單位發行的，憑以向特邀企業購物、消費和向銀行存儲現錢，具備消費信用的特制媒介卡片，其方式是一張正面印著發卡行名字、有效期、號碼、持卡人名字等內容，反面有磁條、簽字條的卡片。現在我們所講的信用卡，一般單指信用卡。通槓桿俗的說，信用卡便是銀行提供給用戶的一種先消費後還錢的小額貸款支付工具。

信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規，運用信用卡進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。假如組成信用卡詐騙罪，處五年以下有期徒刑或是拘留，處以二多萬元二十萬元以下罰款;數額巨大或是有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，處以五萬元以上五十萬元以下罰款;數額特別巨大或是有其他特別嚴重情節的，處十年以上刑期或是無期，處以五萬元以上五十萬元以下罰款或是沒收財產。

惡意透支與信用卡詐騙的關系又是如何?

透現，是指持卡人在發卡行賬號上已經沒有資金或是資產不足的情況下，依據開卡協議或者經銀行准許，允許其超出目前資產額度支取現錢或是持卡消費私人貸款利息計算的行為。透現實質上是銀行為用戶提供的短期信貸，透現作用也是信用卡有別於其他金融憑證的最明顯特點。信用卡消費建立在持卡人較好的資信基礎之上，因而，透現人僅限合法持卡人，非合法持卡人運用持有信用卡開展透現的，不能認定為信用卡消費。透現可分為善意透現和惡意透支。

(一)善意透現，指持卡人徹底遵照信用卡章程和開卡承諾，在約定或要求額度、期限內履行透現權，並按期歸還的行為。不當透現，是指持卡人違背了信用卡章程和開卡承諾，超出承諾或要求額度、期限開展透現，但經發卡行清收後及時歸還或是自動歸還的行為。善意透現和不當透現是合法的，由於持卡人沒有非法占有為目的。但不當透現是一種違約行為，應承擔相應的法律責任。

(二)惡意透支可分為一般違法性的惡意透支和犯罪性的惡意透支。一般違法性的惡意透支，是指侵權人以非法占有為目的，有意違背信用卡章程與承諾開展透現，逾期不還，但詐騙金額較小的行為。一般違法性的惡意透支是行政違法行為，應承擔相應的行政責任和法律責任，因其社會危害性較小，不構成犯罪。犯罪性的惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或是要求期限透現，而且經發卡行清收後仍拒不歸還的舉動。

惡意透支不論是一般違法性的還是犯罪性的，持卡人都有非法占有的效果，不同之處在於是否達到犯罪程度，實踐中以是否達到法律條文的金額為基准。

1、超過規定限額透現，經清收不還，屬於超限額的犯罪性惡意透支。超出限額透現的，發卡行隨時都可以清收。不償還是指在“接到發卡行清收通知之日起3個月內仍不償還”，假如持卡人沒經清收自動償還或在清收後償還透現賬款的，不因犯罪解決，組成不當透現，擔負相應法律責任。

2、超過規定期限的透現，經清收不還的，此稱為超期限的犯罪性惡意透支。《銀行卡業務管理辦法》要求，准貸記卡透現期限最長為60天，發卡行有些要求為1個月。若透現額雖沒超出限額，但超出以上期限，經發卡行清收後並未歸還的，也涉嫌犯罪。清收後侵權人歸還的期限為3個月。假如侵權人沒經清收自動償還或在清收後償還透現賬款的，不因犯罪解決，組成不當透現，擔負相應法律責任。

根據上邊的內容，我們能了解，惡意透支信用卡並不一定組成信用卡詐騙罪，只是信用卡詐騙罪一個表現，同時在透現數額的認定上還要友情提醒注意，透現犯罪數額是指全部透現額度，而非超出限額部分，透現犯罪數額是指透現額度自身，且不包含利息和罰息。

持卡人應愛惜信用不要惡意透支，不要參加違法扣稅計算機行為和欺詐交易。持卡人一旦因這種非法行為被查獲將被加入黑名單，給個人信用帶來不可挽回的損害。也將造成銀行一致回絕一切貸款業務甚至刑事處分。希望持卡人培養個人征信觀念，保證信用卡安全有效的應用，避免犯罪發生。

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